Bonifici istantanei: approvato il Regolamento UE

La ratio delle nuove disposizioni sui bonifici istantanei - con l'approvazione definitiva, il Parlamento europeo ha stabilito infatti che i pagamenti arrivino immediatamente nei conti bancari dei clienti e delle imprese, su tutto il territorio dell'Unione europea - è stata efficacemente sintetizzata dal relatore del provvedimento: “il regolamento sui pagamenti istantanei segna la tanto attesa modernizzazione dei pagamenti nel mercato unico europeo. I clienti possono ora dire addio all'inconveniente di aspettare due o tre giorni lavorativi per accedere al loro denaro”.

Il Regolamento UE (Instant Payment Regulation) - che riguarda le banche e gli altri prestatori di servizi di pagamento (PSP) - prevede che il bonifico istantaneo dovrà essere processato, indipendentemente dal giorno o dall'ora, e il denaro arrivare sul conto del beneficiario entro dieci secondi. Il pagatore riceverà inoltre la conferma dell’esecuzione del pagamento a favore del beneficiario designato entro dieci secondi.

Gli Stati membri la cui moneta non è l'euro dovranno comunque applicare le norme per i conti bancari che già hanno la possibilità di effettuare operazioni in euro, anche se dopo un tempo di transizione più lungo rispetto a quelli della zona euro. Vi sarà inoltre una deroga all'effettuazione del bonifico entro dieci secondi per i suddetti conti bancari se effettuati al di fuori dell'orario lavorativo, date le condizioni variabili circa l'accesso alla liquidità in euro.

Gli oneri applicati da un PSP alle operazioni di bonifico istantaneo in euro non dovranno  essere superiori a quelli applicati alle operazioni di trasferimento di credito "non istantanee" in euro.

Per garantire la sicurezza, i PSP dovranno predisporre adeguate misure di prevenzione, al fine di evitare che i bonifici passino sul conto sbagliato a causa di frodi o errori. A tale riguardo, i PSP che operano nell'UE dovranno fornire un servizio per verificare l'identità del destinatario, senza costi o oneri aggiuntivi. Come ulteriore salvaguardia contro le frodi, i PSP dovranno consentire ai loro clienti di fissare un importo massimo per i bonifici istantanei in euro.

Se un PSP non adempie ai suoi obblighi di prevenzione delle frodi e ciò comporta danni finanziari, il cliente può chiedere di essere risarcito dal PSP, secondo le nuove norme. I PSP che offrono bonifici istantanei dovranno, infine, verificare se uno dei loro clienti è soggetto a sanzioni o ad altre misure restrittive connesse al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.

Le nuove norme entreranno in vigore 20 giorni dopo la pubblicazione nella Gazzetta ufficiale dell'UE. I PSP situati nell'area dell'euro avranno 9 mesi per essere pronti a ricevere bonifici istantanei in euro e 18 mesi per inviarli.